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广州房贷利率大调整 个别银行首套房利率最低可降至3%

部分银行在广州的首套房房贷利率,近期出现幅度不小的调整。

一家大型房产机构人士今日向记者表示,中、农、工、建四大国有银行在广州首套房房贷利率,近期由3.4%调整至3.2%。另据乐有家研究中心数据,目前广州商业银行二套房利率,仍维持3.8%的利率水平不变。

“这些房贷利率调整信息,主要来自与各合作银行个贷经理了解到的最新口径,但具体操作中会如何执行,还需要以实际情况为准。”乐有家研究中心方面称。

“目前广州首套房利率常规操作,还是在3.2%-3.4%左右,但也有极个别银行首套房贷利率可能会更低一些。视个人资质等情况,部分银行首套房贷款利率可能会低于3.2%。”一家大型房产机构人士表示。

汇丰银行广州某支行一位工作人员告诉记者,目前其所在分行首套房利率可低至3.15%,个别优质客户,利率可低至3.1%。

“并非所有的客户都能拿到首套房3.1%的优惠利率。每个人能拿到的利率不完全一样,我们还需要综合客户的贷款额度、工作单位、收入及流水等情况,来最终确定。”上述工作人员说。

而另一家外资银行在广州一些支行的首套房房贷利率,可以低至3.05%,极个别优质客户甚至可以拿到更低的利率。

“之前在少数情况下,我们首套房房贷利率可以做到3.05%,但贷款额度需要在600万元以上才行。近期广州首套房房贷利率水平进一步回落,几大银行房贷利率回落,我们也面临一定压力,因此又做了调整;最近贷款额度只要400万元以上即可享受到这样的优惠。另外,如果客户资质非常好,少数特别优质的客户首套房贷款利率可能低至3%,但这需要在贷款额度、月收入、工作单位等多个方面符合相关要求,经审核之后,只有数量非常少的极个别客户才有可能拿到。”该外资银行房贷部人士表示。

就一些银行在广州对房贷利率做出调整,广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出,银行当前面临着增加贷款,服务实体经济和提升内需的压力,而居民买房动力有所减弱,实体贷款需求也比较弱,因此通过优化房贷利率,不失为适应市场环境做出的积极举动。

“在资金来源端,银行面临存款定期化趋势,资金成本加大,其需要提升资产收益。当前居民对利率比较敏感,银行在房贷领域展开竞争的其中一种方式,就是降低利率。不同银行对降低利率的承受能力不一样,有的银行成本管控能力比较高,一些银行为了占领市场,少部分银行可能会率先将利率降下来。”李宇嘉表示。

业内人士认为,短期内房贷利率突破3%的概率比较小,这主要是由于受到资金端成本的刚性制约。

据融360数字科技研究院监测数据,2024年6月,银行整存整取存款1年期平均利率为1.9%,2年期平均利率为2.107%,3年期平均利率为2.507%,5年期平均利率为2.433%;和上个月相比,各期限存款平均利率均下跌,其中1年期下跌0.1BP,2年期下跌0.1BP,3年期下跌0.5BP,5年期下跌2.8BP。

“随着市场利率的调整,各类银行的定存利率均有所下降,反映出整体市场利率环境的下行趋势。6月中长期存款利率继续下降,预计后续存款利率仍会迎来多轮调降,以压降存款成本、减缓银行息差缩窄压力。”融360数字科技研究院分析师表示。

“少数外资银行针对极个别优质客户,在穗房贷利率实施较大力度优惠,但短期内不太可能会突破3%。如果近期不出现降低存款准备金率及央行降息等事件,银行资金端成本难以下降的情况下,首套房贷利率突破3%的概率很小。就降低房贷利率对提振商品房销售的作用,这些措施对于激发市场需求或产生一定作用,但由于目前居民加杠杆的意愿比较低,其作用可能相对有限。”李宇嘉称。

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李丹
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