今日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年1月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，两个期限品种LPR报价较上月均维持不变。 多位业内人士对财联社记者分析称，1月LPR不变符合市场预期。主要是7天期逆回购利率锚保持稳定，银行继续面临一定净息差压力，报价行缺乏下调LPR报价加点的动力。此外，前期一揽子增量政策出台后，经济景气度上升，短期内降息的必要性下降。展望后期，业内认为，不排除2025年通过较大幅度引导5年期以上LPR报价下行等方式，继续对居民房贷实施较大力度定向降息的可能。 短期内降息必要性下降 1月LPR报价保持不变符合市场预期 多位业内人士分析认为，1月LPR报价保持不变，符合市场预期。对此，东方金诚首席宏观分析师王青分析称，一方面，作为LPR报价的定价基础，1月以来政策利率，也就是央行7天期逆回购利率保持稳定，已在很大程度上预示1月LPR报价会保持不变。 “LPR报价由政策利率和报价加点共同决定，其中LPR报价加点主要考虑银行资金成本、信贷市场供求、信用风险溢价等因素。”另一方面，王青进而称，最新数据显示，2024年三季度商业银行净息差降至1.53%，为历史最低位，持续低于1.8%的警戒水平，加之近期银行同业存单到期收益率上行，报价行缺乏下调LPR报价加点的动力。 王青认为，开年政策利率及LPR报价保持不动，根本原因在于前期一揽子增量政策出台后，经济景气度上升，楼市也在显著回暖，带动2024年四季度GDP同比大幅升至5.4%，较上季度加快0.8个百分点，短期内降息的必要性下降。 中信证券首席经济学家明明亦称，从价上看，1月逆回购利率维持1.5%不变，LPR报价进一步下调缺乏政策利率引导；从量上看，1月税期和春节取现压力重合，而央行OMO对冲力度整体有限，银行间流动性市场大幅收紧，负债成本抬升的环境下，商业银行主动进一步压缩LPR和逆回购利率加点的动力不足。另一方面，近期人民币汇率承压，LPR报价按兵不动也可能是综合内外政策环境，平衡稳汇率和宽货币目标下的选择。 2025年上半年降息或可落地 届时引导LPR报价下行 展望未来，王青表示，在物价水平偏低，外部经贸环境变数加大，以及房地产市场止跌回稳势头还需进一步巩固的背景下，2025年央行会继续实施有力度的降息，届时会引导LPR报价跟进下调。 王青称，2024年12月中央经济工作会议要求2025年“适时降准降息”；2025年1月3日发布的央行货币政策委员会2024年第四季度例会公报提出，要“根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，择机降准降息”。“适时”、“择机”意味着央行会选择在实施逆周期调节、引导社会预期、调控市场流动性的关键时点发力，实施降准降息。这样可以最大限度发挥政策工具效果，同时也有助于保留政策空间。 王青判断，2025年上半年降息有可能落地，全年降息幅度有望达到50个基点，高于上年30个基点的降幅，届时会引导LPR报价较大幅度下行。另外，2025年支农支小再贷款、科技创新和技术改造再贷款及保障性住房再贷款等各类结构性货币政策工具利率也会下调，切实加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，推动企业和居民融资成本全面下行。 往后看，明明亦指出，2025年央行工作会议提及“择机降息降准”，预计在“适度宽松”货币政策基调下，年度视角下LPR伴随逆回购利率调降或仍有空间。考虑到1月票据利率较多回升或指向信贷需求有所修复，预计后续LPR降息的落地时点仍会综合考虑金融数据成色、债市收益率曲线形态以及汇率压力。 “我们认为，不排除2025年通过较大幅度引导5年期以上LPR报价下行等方式，继续对居民房贷实施较大力度定向降息的可能。这是促进房地产市场止跌回稳的关键一招。”王青补充道。 对于银行净息差收窄压力，王青预计，将通过引导存款利率适度下行，加快补充银行资本金等方式缓解。在“以我为主”的原则下，2025年美联储降息步伐调整或人民币汇率波动等因素，都不会实质性影响央行实施适度宽松的货币政策。

央行时隔八个月再度下调贷款基准利率LPR。 2月20日，最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉，五年期LPR下调至3.95%，此前为4.20%；一年期LPR仍为3.45%。 值得关注的是，此次调整为非对称降息，五年期LPR降低25个基点，而一年期LPR未调整。 受访业内专家对记者表示， 降息之前LPR已是历史最低水平，本次5年期LPR再次下调，全国首套房贷利率将在“历史最低点”的基础上再次降低25个基点，堪称史无前例！ “对房地产市场而言，调降中长期LPR基准利率有助于降低居民购置房产和存量房贷偿付压力。”广开首席产业研究院研究员马泓表示，后续商业银行房贷利率也会响应调降，此次贷款优惠力度比较显著，此举将促进增量购房和其他消费领域的提升，年内商品房销售跌幅有望收窄。 如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降25个基点，月供减少144.8元，累积30年月供减少5.2万元。 央行主管金融时报20日发布时评称 ，首先，5年期以上LPR下降，有利于进一步促进投资和消费。2024年一个重要政策方向是要推动房地产行业平稳发展，其中适度降低居民房贷利率被视为关键一招。随着5年期以上LPR下行，存量房贷利率也将在重定价日相应调整，可节省房贷借款人利息支出，促进投资和消费，有助于支持前述政策目标实现。同时，随着存量房贷利率调整、居民利息支出减少，也有利于居民消费的进一步恢复。 【LPR大幅下调 上海多家银行调整首套房贷利率至3.85%】 2月20日，最新一期贷款市场报价利率（LPR）新鲜出炉，5年期LPR下调25个基点至3.95%。当天，财联社记者获悉，上海地区已有多家银行下调以LPR为定价基础的房贷利率，首套房贷款利率调至3.85%，二套房贷利率4.25%。值得注意的是，LPR下降对于存量房贷来说并非立即调整。对于银行而言，房贷利率的重新定价日是每年的1月1日或贷款的发放日，所以对于存量房贷，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。 中原地产张大伟：LPR历史最大幅度降息 是楼市近几年最大利好之一 中原地产首席分析师张大伟表示，目前大多数人的房贷都是采用LPR定价模式，房贷利率会随市场贷款利率水平的波动而波动，如果LPR下降了，对应的房贷利息也会跟着下降。 5年期单独降息对房地产市场的影响主要有几点：首先如果说过去降息的目标是稳定经济，这一次单独降息5年期，就是要稳楼市，稳楼市才能更好稳经济。过去非对称降息都是只降一年期，而本次只降5年期，对于楼市来说可以说是最近几年来的最大利好。 其次，本次降息主要影响一线和二线城市。在本次降息之前三四线城市首套房利率普遍在3.6-3.7%左右，只有少数一二线城市还维持高房贷利率，因此本次政策主要影响一二线城市。 对购房者来说，存量购房者可能要2025年才能开始减少利息。存量房贷利率转化成LPR定价模式之后，一般会一年调整一次，大部分银行是从新一年的第1月份开始调整。这意味着存量房贷可能要到2025年才能享受，如果是新购房者，那么马上会享受到降息的利好。 降息有利于保持房地产预期稳定。降息之际，房地产市场有望在一线城市全面调整限购后，预计接下来会出现一次比较明显的小阳春行情。 中泰证券杨畅：下调LPR是房地产市场需求端政策组合拳的一部分 中泰证券研究所政策组首席分析师杨畅认为，从LPR形成机制来看，LPR由18家报价行按MLF利率加点后，进行汇总统计，并去掉一个最高报价和一个最低报价，进行加权平均计算后的数据形成报价。一般来讲，1年期与5年期LPR对称调整是常态，但非对称调整也并不少见。 本次非对称下调，至少反映出三层意图： 第一，货币政策也在配合经济平稳开局，春节假期过后，从资金供给端开展工作，通过降低贷款利息，降低融资成本，配合2024年经济平稳开局的意图较为明显。 第二，不同期限利率非对称下调，表明政策希望发挥作用的对象有所侧重，保持1年期LPR不变，或表明对制造业投资和消费的刺激意图相对平稳。 第三，由于5年期LPR与房地产市场的关联度相对较强，从前期来看，下调5年期LPR利率也是房地产市场需求端政策组合拳的一部分，现阶段大幅降低5年期LPR利率25个BP，再结合近期围绕房地产市场密集出台了较多政策措施，充分体现了利率政策参与激活房地产市场、推动房地产市场良性循环的政策意图。 易居研究院严跃进：历史最大力度降息 有助于促进房贷申请和消费 易居研究院研究总监严跃进分析称，5年期及以上LPR出现下调。对于今年经济形势改善和环境优化都具有积极的作用。 此次最大的亮点是，LPR的下调幅度非常大，即下调了25个基点。从历史上的调整来说，我国共有8次五年期LPR的下调，但过去下调幅度一般为5-15个基点。而此次一次性下调了25个基点，属于历史上降息最猛的一次，这是向市场释放出最大的一个信号。 降息对于房地产市场将产生积极影响。房地产市场当前正处于企稳复苏的阶段，但复苏过程需要巩固。降息利好资金成本的下调，直接引导房贷的下调，这对于房贷市场的影响是积极的。我们简单测算，若按100万贷款本金、30年等额本息偿还方式计算，此次降息后购房者月供大约可以减少150元左右，属于减负相对比较大的一次，有助于进一步促进房贷申请和消费。其对于后续购房市场的活跃，也会有积极的作用。 广东省城规院李宇嘉：降息后 今年首二套房贷款利率至少下降30个基点 广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，此次LPR一次性下调了25个基点，为历史上有记录以来最大下调幅度，过去最大下调也仅仅15个基点。 之所以大幅度下调，一方面在于楼市需求端基本面依旧疲弱，居民加杠杆购房预期较低；另一方面，开年大幅度、一次性下调，一次性到位，避免挤牙膏，产生“利率还会下调，再等等买房和贷款”的市场预期，导致购买力观望。此次将红利一次性释放到位，产生明显的降成本效应，促进居民贷款买房。 更重要的是，在存款利率大幅度下调的情况下，保本理财利率也跟着降到历史低位，按揭贷款利率与保本理财利率的剪刀差扩大，前者基本为后者的2倍。 在房价下跌或存量浓厚的下跌预期的情况下，承担高利率买一项预期价格下跌的资产，这是非常不划算的。因此，只有降低按揭利率，缩减与保本理财利率的剪刀差，才能激励居民加杠杆。稳定地产杠杆率，稳定流向地产的资金，从而修复地产的金融加速器效应，才能缓解紧缩的局面，这也是此次定向降息的目的， 今年一次性降到位以后，后续降低LPR的可能性不大，房贷款利率将会持续下行。2024年1月，百城首套主流房贷利率平均为3.84%，二套主流房贷利率平均为4.41%。考虑到去年按揭利率降幅不算大，今年首二套房贷款今年至少有30个基点左右的降幅。

南京首套房利率下跌，多家银行今日宣布已正式将首套房贷利率下调至3.9%。财联社记者从南京的工中建交及部分股份制银行了解到目前已经开始实施最低利率，而部分银行尚未跟进。 此次调整可为购房者减少月供压力，专家分析，宽松信号下，或将促进房地产市场稳定，尤其是成交量的上行，后续还会有其他城市跟进。 南京多家银行房贷利率下调 开年后，南京地区首套房贷利率调整，财联社记者从中国银行、交通银行、建设银行、工商银行的南京分行了解到，首套房将按照LPR减30执行，即年利率3.9%。二套房贷利率底线仍按照LPR加30bp执行，即4.5%。部分股份制银行也加入了调降的队伍，比如招商银行南京分行和兴业银行南京分行的客户经理均对财联社记者核实，首套房贷利率从4.0%下调至3.9%。 财联社记者了解到，此前一段时间南京地区各银行均执行LPR减20也就是4.0%的首套房贷利率，此次下调又能降低买房的刚性支出。以首套房贷200万商贷30年还款为例，选择等额本息，下调前的月供是9548元，下调后变成9433元，每个月月供可以省约115元，30年可节省超4万元。 不过，还有部分银行并未跟进，比如南京银行南京分行的工作人员就对财联社记者表示，目前该行没有接到调整通知，仍旧按照4.0%的标准执行。“同一地区不同银行的政策不同，可能出于平衡息差的考虑，也有可能是跟进政策的速度不同。”不过工作人员表示，未来也有可能跟进调降。 根据贝壳研究院监测，2023年 12月份，百城首套及二套平均房贷利率均较上月小幅下降，首套主流房贷利率平均为3.86%，二套主流房贷利率平均为4.41%。在南京降低首套房贷利率之前，江苏已有多个城市房贷利率已经低至“3”字头，比如江苏南通、泰州贷款利率政策下限由LPR-20个基点调整至LPR-50个基点，即最低可执行3.7%。 宽松是主基调 未来有更多城市跟进 2024年伊始便有多地调整首套房贷政策，比如东莞市阶段性取消首套住房房贷利率下限，此次南京首套房贷利率的下调也符合预期，专家认为2024年房地产政策以进一步宽松为导向，真正为降低购房成本等发力，有力地促进了房贷方面成本降低，尤其是按揭贷款成本。 同策研究院研究总监宋红卫指出，南京下调首套房贷利率符合市场预期。下调首套房贷利率更主要是金融系统指导下的行为。后续还会有其他城市跟进。促进房地产市场稳定，尤其是成交量的上行，这是今年房地产调控的标准动作。 上海中原地产市场分析师卢文曦对财联社记者表示，从信号意义来看，南京市此次下调首套房贷利率能给市场和买房者营造宽松的氛围，传递信心，也给买房者提供便利，减少一些置业和月供的压力。“从后续来看，一些房地产市场压力大的城市肯定会跟进降低利率。” 在广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉看来，降低按揭利率将成为2024年降成本重要措施之一。由于各地房价仍在持续调整，李宇嘉预测，首套房按揭利率不设下限的城市会明显增加，实际按揭贷款利率降幅可能要大于LPR的降幅。

9月25日，多家银行批量下调存量房贷利率。 此前，多家银行公告，对于参考贷款市场报价利率（LPR）定价的存量浮动利率首套房贷款，将于9月25日主动批量调整贷款利率，无需借款人额外操作。对此，有网友表示，自己的房贷利率从4.8%降到4.3%，月供少了307块，每个月可以多吃几顿牛肉了。据多名贷款人在社交媒体上“晒”的月供变化数据，多数人月供减少百元到千元不等。 不过，多家银行集中调整房贷，也闹出了不少乌龙。9月25日早，“存量房贷利率今起下调”冲上热搜，多家银行的App或小程序一度出现卡顿或网络繁忙。财联社记者留意到，除了多家银行App页面崩溃，无法加载出来外，还有不少银行的房贷利率信息查询功能故障。 针对多家银行的房贷查询页面故障，有资深金融科技人士告诉财联社记者，一般这种情况都是并发量过大引起的。银行App在线人数激增，或超过银行App设计的最大容量，从而出现系统不稳定，功能响应延迟。 存量房贷利率调整正式生效 包括农业银行在内的多家银行均于今日在官方公众号表示，存量房贷利率下调于调整当日生效，银行将分批次向客户发送短信告知利率调整结果。多位贷款人表示，自己已收到银行短信或在手机银行App查询到调整结果。 按照此前人民银行货币政策司司长邹澜的说法，“预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。”大部分符合要求的存量首套房贷款利率将降至LPR，2022年5月以后的将降至LPR减20个基点，直接下调至政策下限。 在易居研究院研究总监严跃进看来，存量房贷利率调降是房贷利率政策中的重大创新，落地的首日市场情绪高涨。居民对惠民政策表示认可，也促进房地产市场信心也进一步上涨。 针对存量房贷利率下调的影响，人民银行、国家金融监管总局相关人士亦表示，对借款人来说可节约利息支出，对银行来说，可有效减少“提前还贷”现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量房贷的空间，减少金融风险隐患。 查询人数激增 多家银行APP被“挤爆” 房贷调整利好振奋人心，也带动手机银行App内房贷利率查询量激增。 多名房贷客户在社交媒体上反映，手机银行App相关页面无法正常显示，其中不乏国有大行、股份行和城商行。包括建设银行、邮储银行、上海银行在内的多家银行App显示，由于系统繁忙，暂无法访问。不过目前，多家银行App相关功能已恢复。 另外，不少建设银行房贷客户在社交媒体反映，其个人房贷还款金额在利率调整后并无变化，但贷款年限有所缩短。深圳地区不少客户也向记者反映遇到类似问题。 对此，建设银行深圳分行相关人士回应财联社记者称，这是查询路径不对导致的暂时现象。“有客户按照老路径进入‘我的贷款’模块去查，发现信息不对，其实这里目前显示的不是最终结果。以9月26日8点后查询的结果为准。”前述人士对记者说。上述人士称，目前建行客户查询的正确路径是：进入手机银行里的“存量贷款利率调整”模块查询。

“每个月少还400元”“一个月立省近1000元”……9月25日，存量房贷利率正式批量下调，不少业主在社交平台上晒出调整后的房贷利率情况，并直言实实在在减负。 根据安排，9月25日起银行开启存量房贷利率调整工作，符合条件的存量房贷客户将无需申请，银行批量进行调整。据测算，此次存量首套房贷利率调整将惠及约4000万户、上亿居民。从幅度看，此次存量首套房贷利率调整，平均降幅约为80基点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人还款支出每年超过5000元。 “存量房贷利率的降低可以节约居民利息负担，显著增强消费能力。本次政策调整利好是中长期的，可持续为近几年较高利率贷款买房的家庭减少支出，支持提升居民消费能力，有效促进消费增长。”中国人民银行货币政策司司长邹澜近日在国务院政策例行吹风会上如是说。 存量首套房调整落地 缘何有客户4.2%有客户4.3%？ “今天是发福利的一天，从6.02%直接降到4.3%，终于不再高位站岗了。”“5.635%到4.3%，感恩。”……9月25日，存量房贷利率调整落地，多位业主在社交平台感慨，更有人直言，“一个月立省接近1000块，这真是实实在在给咱减负了。”也有业主晒出前后还款的明细，该客户房贷利率于9月25日起预计从LPR+34.5个基点下调为LPR+0个基点。数据显示，调整前，该客户还款本金约为5600.91元，利息13025.86元，合计还款18626.77元；调整后本金5927.68元，利息12038.31元，合计17965.99元。 农业银行今日发布的公告显示，根据工作安排，2023年9月25日该行已对符合首套住房贷款利率政策的存量个人住房贷款主动实施利率批量下调。存量房贷利率下调于调整当日生效，此次调整不溯及既往，之前的房贷利息不作调整。 不少客户在社交媒体上晒出调整后的房贷利率情况显示，多位客户调整后的利率为“LPR”。按照规则，调整后的房贷利率情况将是如何，最低降至多少？9月20日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国务院政策例行吹风会上表示，大部分符合要求的存量首套房贷利率将降至贷款市场报价利率，2022年5月以后的将降至贷款市场报价利率减20个基点，直接下调至政策下限。 贷款市场报价利率（LPR）是人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性贷款参考利率。全国银行间同业拆借中心每月20日（遇节假日顺延）公布LPR，目前有1年期和5年期以上两个期限品种。如2023年9月20日公布，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。不过，从调整后情况来看，有些客户调整后为4.2%，有些客户则为4.3%，调整后执行利率均为LPR。 为什么本次存量房贷利率调整后，加点数一样但房贷利率却不一样的情况？对此，农业银行在今日发布的公告中解释称，不同房贷客户与银行约定的重定价日不同，重定价日这一天LPR部分，按当时的LPR重新定价。因此，即使加点数相同，随着LPR发生变化，重定价后的房贷利率仍可能存在差异。 农业银行举例称，小王和小李的房贷利率均符合本次下调条件，下调点数均为20个bp，重定价周期均为1年，但小王和小李的重定价日不同。小王房贷利率的重定价日是每年的1月1日，2023年1月1日的LPR为4.3%。调整前，小王的房贷利率为4.5%（4.3%+20个bp）；调整后，小王的房贷利率为4.3%（4.3%+0个bp），明年1月1日按最新一期5年期以上LPR确定新的房贷利率。 小李房贷利率的重定价日是每年的8月1日，2023年8月1日的LPR为4.2%。调整前，小李的房贷利率为4.4%（4.2%+20个bp）；调整后，小李房贷利率为4.2%（4.2%+0个bp），明年8月1日按最新一期5年期以上LPR确定新的房贷利率。 二套转首套调整今日可提交申请 此次存量房贷利率调整，三类人群将受益。招联首席研究员董希淼曾表示，其中之一为，当前有些地方政策调整，原来是二套房贷，现在可以被认定为首套房贷的借款人，也可以提出申请。例如现在一线城市”认房不认贷”政策落地，原来是“认房又认贷”政策下的二套房贷，只要名下没有房，可以按照首套房贷来办理。 需要指出的是，二套及以上房贷且符合调整条件的需要客户进行申请下调。农业银行在今日发布的公告中表示，如果您的住房贷款不是首套住房贷款，但当前实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准，可点击“首套住房认定申请”，提交身份证明、承诺书、家庭住房套数查询结果或认定证明等材料，申请贷款利率调整。 农业银行称，在2023年9月25日至2023年10月22日提出申请，该行审核认定符合首套房标准的，将在2023年10月25日起进行批量调整。在2023年10月23日（含）后提出申请的，该行将在10个工作日内完成认定，经审核符合条件的，及时予以调整。 中国银行此前发布的调整细则也显示，对于二套及以上房贷且符合调整条件、固定利率或基准利率定价且完成LPR转换、不良贷款归还积欠本息的房贷客户，可于2023年9月25日至10月22日（含当日）向该行提出申请。中国银行将于10月25日对已受理并审批通过的进行集中调整。 存量房贷利率调整进程迅速。9月20日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国务院政策例行吹风会上表示，中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。

9月25日起银行将开启存量房贷利率调整工作，各项准备工作正在有序进行，多家银行存量房贷利率调整相关查询功能已经上线或即将上线。另外，财联社记者获悉，有银行的分行则向一批客户下发了调整确认书，提前进行内测。 业内人士分析，银行陆续上线存量房贷利率调整查询功能，将有利于提高银行后续业务办理效率。此次存量首套房贷利率调整将惠及约4000万户、上亿居民。从幅度看，此次存量首套房贷利率调整平均降幅约为80基点，对100万元、25年期、原利率为5.1%的存量房贷，每年可节约利息支出超过5000元，有利于促进扩大消费和投资。 多家银行上线“存量房贷利率调整”查询功能 有银行提前进行内测 具体来看，工商银行今日（9月14日）在手机银行正式上线首套或二套房贷认定情况查询功能，可在“存量房贷利率调整”栏目查询。该行工作人员介绍，该功能主要是查询住房贷款执行首套房贷利率政策还是二套房贷利率政策。 在工商银行之前，建设银行已上线“存量房贷利率调整”查询功能。建行表示，9月12日起可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能查询贷款发放时的首套或二套认定状态。该行工作人员介绍，“建行智慧个贷”小程序中的存量房贷利率调整板块现在的功能是查询贷款的相关信息，比如是否办理，是否按照首套办理；利率是浮动利率还是其他利率情况，主要是让客户查询是否符合9月25日自动调整的情况。 另外，还有银行即将上线相关功能。农业银行此前表示，后续该行将在掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”等渠道提供查询等服务，可于2023年9月15日起查询本人存量房贷利率是否满足下调条件及下调幅度等有关事宜。 值得一提的是，农业银行在提及可于2023年9月15日起查询本人存量房贷利率是否满足下调条件的同时，还提到了下调幅度等有关事宜。多家已经上线相关查询功能的银行工作人员介绍，目前暂时还无法从手机App上看到具体下调后的利率情况。 近日，在社交平台上，有客户反映收到某大行关于首套个人住房贷款利率调整确认书，另外，合肥多位网友反映收到合肥该大行电话通知调整至4.2%。北京地区上述大行某支行房贷部门工作人员对财联社记者表示，北京地区未下发下调的通知书，如果是首套房符合下调的条件，无需自己操作，9月25日会自动给予下调，目前暂时还无法从手机App上看到具体下调后的利率情况。上述大行合肥某支行工作人员表示，有一批客户提前收到了存量房贷利率调整的确认书，是分行下发的第一批享受的客户，提前进行内测。 其他银行相关工作也在准备中。中国银行此前表示，9月25日起，可登陆中国银行手机银行APP，在“贷款—房贷利率调整”模块下，对名下房贷是否符合调整条件、调整进度及调整结果等情况进行查询。 存量房贷利率下调进入倒计时 平均降幅约为80基点 目前，存量首套房贷利率调整的阵营正在不断扩容。在6家国有大行率先公布降低存量房贷利率具体实施细则后，多家股份制银行以及城商行、农商行陆续跟进。根据安排，符合条件的部分存量房贷客户将无需申请，银行将批量进行调整。 工行工作人员介绍，该行将于2023年9月25日起受理存量首套个人住房贷款利率调整。执行LPR定价的浮动利率首套房贷款，不需要主动申请，该行将于2023年9月25日统一对满足条件的贷款进行利率批量调整。调整后，该行将通过短信告知利率调整结果，客户也可在手机银行“存量房贷利率调整”栏目查询。 另外，“二套转首套”、不良贷款归还积欠本息、当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，2023年9月25日起，可主动登录手机银行，搜索并选择“贷款”功能，点击“存量房贷利率调整”-“一键申请”栏目办理，也可到原贷款行申请。其中，“二套转首套”业务申请需同步上传或携带相关首套住房贷款证明材料办理。 调整后的房贷利率是多少？对于符合要求的存量个人住房贷款最低可调整至原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限。工行工作人员补充道，存量房贷利率调整后，该行将通过短信告知，因利率批量调整业务规模较大，短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况，客户可在手机银行“存量房贷利率调整”板块查询利率调整结果，也可在网上银行或手机银行“贷款-我的贷款”栏目查询贷款利率及还款计划。 招联首席研究员董希淼此前表示，据测算，此次存量首套房贷利率调整将惠及约4000万户、上亿居民。从幅度看，此次存量首套房贷利率调整，平均降幅约为80基点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人还款支出每年超过5000元。 野村证券首席经济学家陆挺也表示，下调存量房贷利率可节约借款人的利息支出，有利于扩大消费和投资。对于银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。此外，还有助于压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。

今日市场有消息称，广州房贷政策又有新变化，即在广州有一套房，无论这套房贷款是否已结清，再买第二套房的情况下，首付比例由9月8日更新的房贷政策明确的三成升至四成，利率由LPR-10bp升至LPR+30bp。 对于这一消息，广州地区多家银行向财联社记者表示，暂不方便透露二套住房房贷政策情况。不过财联社记者从多家银行了解到，无论房贷结清与否，目前银行做的二套住房商业性个人住房贷款都是最低首付比例为不低于40%，利率下限为LPR+30BP。 一名接近监管的知情人士亦对财联社记者称，广州地区一直执行的房贷政策是：广州首套住房商业性个人住房贷款最低首付比例为不低于30%，利率下限为LPR-10BP；广州二套住房商业性个人住房贷款最低首付比例为不低于40%，利率下限为LPR+30BP；广州有2套房及以上者，暂停发放贷款。 该人士表示，之前市场上流传甚广的“有房贷已结清的情况下，购买二套房首付可以30%，利率下浮10个基点”的政策并不准确。“银行是否执行了并不清楚，但政策口径一直没有变”，该人士称。 不过，有广州贷款中介向财联社记者透露：“刚刚确认有（国有大行）银行可以执行‘在广州有一套房且房贷已结清的，买第二套房首付比例三成，利率LPR-10bp’。” 上述贷款中介表示，由于是刚出来的消息，目前没有落地，暂不清楚审批周期。如果按照正常流程走，估计一周就能批。 有股份行广州分行人士向财联社记者透露：“现在（二套房）政策比较混乱。”另有市场人士指出，（贷款规则）暂时处于混乱期，但不一定太久。这个重大问题不会允许分歧存在。

据上海市住房和城乡建设管理委员会消息，为更好满足刚性和改善性住房需求，使更多购房人能够享受首套房贷款的首付比例和利率优惠，9月1日，市住房城乡建设管理委、市房屋管理局、人民银行上海市分行、国家金融监督管理总局上海监管局联合印发了《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，执行购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。 通知规定，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在我市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。该规定自通知印发次日起执行。

央行深圳市分行公示深圳市首套房贷利率下限历史调整情况。2022.5.15-至今，深圳执行利率下限水平为LPR+30BP，全国利率下限水平为LPR-20BP。

8月31日，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。同时，自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。 根据《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》，首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。中国人民银行、金融监管总局各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。 《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》明确，存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。此外，9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。 中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知 中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行： 为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，更好满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，中国人民银行、国家金融监督管理总局决定调整优化差别化住房信贷政策。现就有关事项通知如下： 一、对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。 二、首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。 三、中国人民银行、国家金融监督管理总局各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。 四、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例和利率下限，结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。 中国人民银行 国家金融监督管理总局 2023年8月31日 中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知 中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行： 为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，现就降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率有关事项通知如下： 一、存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。 二、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。 三、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。 四、金融机构应严格落实相关监管要求，对借款人申请经营性贷款和个人消费贷款等贷款的用途进行穿透式、实质性审核，并明确提示风险。对存在协助借款人利用经营性贷款和个人消费贷款等违规置换存量商业性个人住房贷款行为的中介机构一律不得进行合作，并严肃处理存在上述行为的内部人员。 五、各金融机构要抓紧制定具体操作细则，做好组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，确保本通知有关要求落实到位。 六、中国人民银行和金融监管总局各分支机构要将本通知立即转发辖内地方法人金融机构，督促贯彻执行，有效维护市场秩序。 本通知自2023年9月25日起实施。此前相关规定与本通知不一致的，以本通知为准。 中国人民银行 国家金融监督管理总局 2023年8月31日 中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人就调整优化住房信贷政策有关问题答记者问 中国人民银行、金融监管总局8月31日联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。有关负责同志就政策调整回答了记者提问。 问：差别化住房信贷政策调整优化的背景是什么？ 答：7月24日中央政治局会议明确，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱。7月31日国务院常务会议提出，根据不同需求、不同城市等推出有利于房地产市场平稳健康发展的政策举措，加快研究构建房地产业新发展模式。 为贯彻落实党中央、国务院决策部署，中国人民银行、金融监管总局发布通知，对现行差别化住房信贷政策进行了调整优化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，更好满足刚性和改善性住房需求。 问：此次差别化住房信贷政策调整优化的重点是什么？ 答：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。 二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。 各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。 问：为什么要降低存量首套住房贷款利率？ 答：近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。为更好适应上述新形势，中国人民银行、金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。 问：哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率？如何申请？ 答：符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。 对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。 中国人民银行、金融监管总局将密切关注市场动态，引导银行与客户遵循市场化、法治化原则进行自主协商，有序降低存量住房贷款利率，维护好市场竞争秩序。 》【重磅】央行下调金融机构外汇存款准备金率2个百分点 》房贷利率、住房信贷大政策！存量首套房贷利率可下调 》8月财新中国制造业PMI升至51.0⁢⁣ ⁤⁠⁡重回扩张区间