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新一轮存量房贷利率下调将来袭 业内:未来新发放房贷利率也有较大下调空间

今日,国新办发布会上,中国人民银行行长潘功胜表示,引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近,预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例,将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%。

业内人士对财联社记者分析,央行此次政策,覆盖存量房贷和新购房需求,覆盖面广,惠及力度大,下调存量房贷利率,将减轻存量房贷持有者的偿债压。同时,通过下调购房门槛,将降低购房成本,更好地满足刚性和改善性住房需求。

近4年存量房贷利率可减少145个基点

“与2023年9月存量房贷利率调降政策相比,本次政策在适用范围和调降幅度上均有所加强。其中,适用范围未区分存量首套和二套,因此适用于全部存量房贷市场规模;调降幅度平均下调50bp,超出此前因城施策下针对加点幅度的调整。”谈及此次房贷政策,中国民生银行首席经济学家温彬如是说。

温彬对财联社记者表示,本次调降存量房贷利率政策,预计将进一步降低居民端的资产、负债收益缺口,缓解提前还贷潮,以“价降”换“量稳”,有助于稳银行资产规模,同时改善居民端消费活力。

潘功胜指出,银行下调存量房贷利率,有利于进一步降低借款人房贷利息支出,初步预计,将惠及5000万户家庭、1.5亿人口,平均每年减少家庭利息支出总数约1500亿元左右。这有助于促进扩大消费和投资,也有利于减少提前还贷行为;同时还可以压缩违规置换存量房贷的空间,保护金融消费者合法权益,维护房地产市场平稳健康发展。

上海易居房地产研究院副院长严跃进也表示,此次降低存量房贷利率,实实在在为每个已经购房的居民家庭减轻月供负担。叠加最近几年LPR下调和去年存量房贷利率,实际上已经较大幅度地降低了月供负担和压力。

“若考虑到2020年以来五年期以上LPR已经减少了95个基点,然后叠加此次50个基点,那么最近4年存量房贷利率其实可以减少大概145个基点。”严跃进称,若按此计算,综合考虑最近4年的房贷政策,100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款,月供累计已经减少了870元。

东方金诚首席宏观分析师王青进一步称,本次央行宣布下调政策利率20个基点后,新发放居民房贷利率将会跟进下调。不过,计入物价因素的实际居民房贷利率仍然处于高位。“未来新发放居民房贷利率还有较大下调空间。”王青判断,进一步下调房贷利率,对房地产行业实施定向降息,将是未来楼市支持政策的主要发力点。

二套房最低首付比例向首套看齐 业内:进一步刺激多样化改善性住房需求

除了降低存量房贷利率,此次还将对于二套房最低首付比例进行调整,严跃进称,此次对于二套房或改善型住房落实了宽松的首付比例导向。过去二套房的首付比例虽然下调,但略高于首套房。但此次下调为15%,有助于促进二套房或改善型住房的首付比例和购房门槛降低。简单测算,若是一个家庭认购一套200万总价的二套房,过去首付款需要50万,但现在降低为30万,直接减少20万,将激活改善型或换房的需求。

中国民生银行首席经济学家温彬也对财联社记者表示,此前“517”政策已初步调降首套最低房贷首付比例至15%,本次进一步将二套房贷首付比例从25%下调至15%,调整相对侧重二套房贷,有助于进一步降低购房门槛和刺激多样化的改善性住房需求。

“央行此次政策,覆盖存量房贷和新购房需求,覆盖面广,惠及力度大,为购房成本降低、持续增强购房信心、持续降低存量房贷风险发挥了积极的作用。同时有助于持续带动居民消费。”严跃进总结道。

广开首席产业研究资深研究员马泓同样表示,监管层针对住房存量贷款利率和二套房首付比例的调整,以政策“组合拳”的方式释放稳楼市积极信号。下调存量房贷利率,最直接的积极效果是减轻了存量房贷持有者的偿债压力,降低提前还贷的诉求,并可能推动这部分居民增加其他领域的投资或消费支出。同时,新政也为购房者提供更多购房优惠政策,希望通过下调购房门槛,降低购房成本,更好地满足刚性和改善性住房需求。

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李丹
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