4月3日讯：一纸关于调整汽车贷款有关政策的通知，将国内汽车金融推向了一个“新时代”。

4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（下称“《通知》”），提出自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%；各金融机构在依法合规、风险可控前提下，结合本机构汽车贷款投放政策、风险防控等因素，根据借款人信用状况、还款能力等，合理确定汽车贷款具体发放比例、期限和利率。

“金融机构将获得较此前更大的自主权，相关企业可以根据自身风控能力、消费者信用状况等因素，通过一些风控手段去精算出更加合理的首付款比例。同时，新政将可以更好的满足消费者差异化贷款需求。”针对《通知》最核心的变化与意义，中国汽车流通协会副秘书长郎学红向财联社记者表示。

业界普遍认为，《通知》中的“贷款最高发放比例由金融机构自主确定”将成为改变国内乘用车金融历史的一次标志性政策，自用汽车贷款最高发放比例可升为“100%”。

2017年11月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》中提到，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。

《通知》发布同日晚间，特斯拉中国立刻有所动作，宣布对Model 3/Y限时金融政策进行调整，推出“0利息”分期购车的同时，调高了首付比例。

具体方案为：4月底前下订、6月底前交付最新款的Model 3/Y车型，可选新车36期免息、官方置换60期免息两种方案，Model 3后轮驱动版和Model Y后轮驱动版首付比例分别约为32%、30%。此前特斯拉Model 3/Y的3月限时金融方案中，年化费率、年化利率分别为1.99%和3.8%，可选36期、60期，最低首付为15%，首付金额分别为36,885元、38,835元。“0利息方案的首付比例确实调高了一些，不过低息方案还是保持15%首付比例不变。”有接近特斯拉中国的业内人士向记者解释道。

乘联会最新数据显示，3月1-31日市场零售初步统计测算为169.9万辆，同比去年增长7%，较上月同期增长54%；新能源车市场零售初步统计测算为69.8万辆，同比去年增长28%，较上月同期增长80%。《通知》的发布，被视为促进汽车消费、加速车市回暖的一项重要举措。

郎学红认为，此前汽车金融存在产品单一、同质化程度高等问题，这次《通知》的落地将可促使相关金融机构推出更为多元化的产品，如根据贷款人收入曲线来去制定相应还款方案等。“这是一个用金融来赋能实体经济、促进汽车消费的手段，而非‘一刀切’或直接降低首付款比例。对于运营管理能力比较强的金融机构来说，‘新政’一定程度上是会起到‘松绑’作用的。”郎学红表示。