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在招商银行、平安银行于10月18日、19日率先跟进大行下调存款挂牌利率后，截至发稿，又有中信银行、光大银行、广发银行等7家股份行宣布今日下调存款挂牌利率。总体来看，已经下调的9家股份行，整存整取挂牌利率最高降幅与大行相同，均为25个基点。 业内人士对财联社记者表示，股份行跟进下调符合政策导向和自身稳息差的需求，预计后续中小银行或将梯次跟进。当前银行开启新一轮存款利率下调，对稳息差，进而保障商业银行稳健经营，持续加大对实体经济融资支持力度具有重要意义。 7家股份行今日宣布下调定存挂牌利率 最高降25个基点 多家股份行跟进下调存款挂牌利率。截至发稿，经财联社记者梳理统计，共计有中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、浦发银行、兴业银行更新了新的存款挂牌利率，新利率自10月21日起执行。 加之已经率先下调的招商银行、平安银行，截至目前，共计有9家股份行已跟进下调存款挂牌利率。整体来看，已更新存款挂牌利率的股份行，定期存款挂牌利率下调幅度与大行基本相同。例如，光大银行3个月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取存款自10月21日执行的挂牌利率分别为0.85%、1.1%、1.3%、1.35%、1.55%、1.6%，在此之前，自7月29日更新的利率分别为1.1%、1.35%、1.55%、1.6%、1.8%、1.85%，由此可见，各个期限均下调25个基点。 另外，民生银行3个月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取存款挂牌利率分别由1.1%、1.35%、1.55%、1.55%、1.8%、1.85%下调25个基点至0.85%、1.1%、1.3%、1.3%、1.55%、1.6%。新利率自从10月21日起执行。 截至发稿，股份行中，渤海银行、恒丰银行、浙商银行3家银行官网暂还未更新新的存款挂牌利率。其中，浙商银行自7月29日起执行的3个月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取存款挂牌利率，分别为1.1%、1.35%、1.55%、1.7%、2.05%、2.1%。 业内：本轮存款利率下调基本可抵消各类贷款利率下降对息差的影响 10月18日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行基于当前形势和自身经营需要，主动下调了存款挂牌利率。业内人士对财联社记者表示，六大行以及招行存款挂牌利率下调，符合政策导向和自身稳息差的需求，预计接下来各类银行会全面跟进。 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受财联社记者采访时亦认为，六大行下调存款挂牌利率，预示新一轮银行存款调降拉开序幕，后续中小银行有望梯次跟进。主要是目前存款市场存在结构失衡，银行普遍面临净息差压力和市场利率中枢下移。 “银行合理调整存款利率，有助于缓解银行整体负债成本和净利差压力，增强银行盈利能力与经营稳健性，加上宏观经济稳步复苏，银行经营提质增效，利好市场对银行发展预期。”周茂华补充道。 “当前银行开启新一轮存款利率下调，对稳息差，进而保障商业银行稳健经营，持续加大对实体经济融资支持力度具有重要意义。”东方金诚首席宏观分析师王青判断，本轮银行存款利率下调，基本可以抵消各类贷款利率下调对净息差的影响。 中泰证券分析师肖雨表示，降成本背景下，政策利率和贷款基准利率持续调降，存款利率下调为保证银行“合理利润”留出空间。根据测算，此次存款挂牌利率下调，结合上市银行的有息负债结构，预计能引起计息负债利率减少10-20bp，其中定期存款占比较高的银行下调幅度更大。本轮存贷款利率下调后，多数上市银行净息差仍将收窄，但收窄幅度并不大。
据工行、农行、中行、建行官网显示，四大行均于今日下调了存款利率。 中国工商银行下调人民币存款利率 据中国工商银行网站，工行下调人民币存款利率。 下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。（此前分别为1.45%、1.65%、1.95%、2.00%）。 中国农业银行下调人民币存款利率 中国农业银行官网显示， 农行于7月25日下调了人民币存款利率，其中定期整存整取三个月、半年期、一年期利率均下调10个基点，分别为1.05%、1.25%、1.35%；二年期、三年期、五年期利率分别下调20个基点，至1.45%、1.75%、1.80%。 零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点，通知存款挂牌利率下调10个基点。 中国银行下调存款利率 中国银行官网显示， 中国银行于7月25日下调了人民币存款利率，其中活期下调0.05个百分点；整存整取1年期及以下下调0.1个百分点；2年期及以上下调0.2个百分点。 零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下调0.1个百分点。 中国建设银行下调人民币存款利率 中国建设银行官网显示， 中国建设银行7月25日下调了人民币存款利率，其中活期下调0.05个百分点；整存整取1年期及以下下调0.1个百分点；2年期及以上下调0.2个百分点。 零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下调0.1个百分点。
12月22日起，多家国有大行将再次下调存款挂牌利率，其中工商银行已在App挂出《调整人民币储蓄存款利率相关说明》，1年及以内、2年、3年、5年期的定期存款挂牌利率分别下调10bps、20bps、25bps、25bps，对此点评如下： 中信证券指出，本次存款定价调整，我们测算对国有大行存款成本、净息差年化正面贡献约4bps/3bps，此外预计后续股份行和城农商行存款定价调整有望接续。存款定价调降一方面有助于稳定银行负债成本和息差，有效应对存量按揭利率调整和化债对息差的影响，为银行让利实体经济创造有利条件，推动实体经济融资成本进一步下降；另一方面有助于缓解存款定期化长期化倾向，增强企业居民投资消费动力。 调整背景：稳定银行负债成本，缓解存款定期化长期化倾向。 今年以来，国内存款增长总量仍较多且定期化趋势延续，截至11月末，人民币各项境内存款余额为283.0万亿元，同比增长10.3%，比年初增加25.5万亿元；与此同时，住户和非金融企业的非活期存款占比为53.3%，较年初增加2.4pcts。在此背景下，银行负债成本仍有一定压力，我们测算上市银行2023Q3单季计息负债成本率为2.09%，较2023Q2（2.06%）继续上行3bps。11月底央行在《2023年三季度中国货币政策执行报告》中继续提及“发挥好存款利率市场化调整机制重要作用”，并新增“稳定银行负债成本，增强金融支持实体经济的可持续性”的表述，反映央行仍将银行负债成本合理运行视为银行经营可持续性的重要变量。 银行影响测算：对国有大行存款成本、净息差年化正面贡献约4bps/3bps。 我们根据国有大行2023年上半年末存款情况测算，假设到期周期均匀分布，此次存款定价下降对国有大行存款成本率的年化节约幅度约为4bps，对净息差年化正面贡献约为3bps。除存款成本和息差的直接节约外，预计调降亦有利于改善国有大行存款结构，利好资产负债管理健康可持续发展。 行业展望：股份行和城农商行存款定价调整有望接续，为银行支持实体经济创造有利条件。 1）股份行和城农商行存款定价调整有望接续：存款定价自律机制由大行率先调整，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，预计后续股份行和城农商行存款定价调整有望接续，从而利好行业负债成本和息差改善。按今年6月经验看，国有大行下调存款挂牌利率一周内，部分股份行陆续跟进下调。 2）为银行让利实体经济创造有利条件：本次存款定价调降，一方面有助于稳定银行负债成本和息差，有效应对存量按揭利率调整和化债对息差的影响，为银行让利实体经济创造有利条件，推动实体经济融资成本进一步下降；另一方面有助于缓解存款定期化长期化倾向，增强企业居民投资消费动力。 风险因素： 宏观经济增速大幅下行；银行资产质量超预期恶化；监管与行业政策超预期变化；区域经济景气下行；各公司发展战略执行不及预期。 投资观点：利率政策协同进行时。 本次存款定价调整，我们测算对国有大行存款成本、净息差年化正面贡献约4bps/3bps，此外预计后续股份行和城农商行存款定价调整有望接续。存款定价调降一方面有助于稳定银行负债成本和息差，有效应对存量按揭利率调整和化债对息差的影响，为银行让利实体经济创造有利条件，有望推动实体经济融资成本进一步下降；另一方面有助于缓解存款定期化长期化倾向，增强企业居民投资消费动力。 板块投资而言，2024年行业核心逻辑在于过渡之年经济弱复苏下的估值提升，在业绩底与估值底共同作用下，建议关注经济复苏趋势带来的估值改善。 个股层面，可关注三条主线： 1）防御标的，主要是大型银行，核心在于分红收益率带来的高确定性回报以及低风险资产逻辑下的估值修复；2）弹性标的，核心在于经济修复的弹性带来显著的估值修复空间；3）长期标的，核心关注可持续内生性，2024年有望成为过渡之年。
已有9家股份行跟进 光大、广发等7家银行今日宣布下调存款挂牌利率 定存最高降25点击排行
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