美银行放贷创67年最大降幅 经济复苏仍“贫血”

SMM网讯:最新的一项统计再次印证了当前美国经济复苏的“贫血”特性。美国联邦储蓄保险公司(FDIC)23日公布,2009年全年,美国银行业放贷下降了7.5%,为67年来最大降幅。更令人担忧的是,“问题银行”的数量进一步增至702家的16年新高,预示银行破产潮仍可能延续到2010年。
 
   分析人士表示,银行放贷骤降本身是金融危机和经济衰退的“副产品”之一,但反过来又会掣肘已经启动的经济复苏。可以预见,这一轮的美国经济复苏将异常艰难而漫长。 
 
   “问题银行”逾700家
 
   FDIC的最新统计截至去年第四季度,总体来看,随着金融危机见底、经济开始复苏,美国银行业的经营状况有所改观。FDIC为美国约8000家银行及储蓄机构提供存款担保,是美国主要的银行业监管机构之一。
 
   统计显示,去年第四季度,美国银行业累计盈利9.14亿美元。上季度,美国银行业大体上盈亏持平,而2008年第四季度美国银行业亏损了378亿美元。2009年全年,美国银行业盈利125亿美元,高于2008年的45亿美元。
 
   整体上,美国银行业上季度的经营状况继续改善,半数以上银行和储蓄机构收入同比上升,这是三年来首次出现这种情况。
 
   不过作为行业监管者,FDIC对这样的状况并不满意。该机构主席贝尔23日指出,金融业的复苏情况仍不均衡,行业整体的盈利主要归功于少数大型银行。“第四季度并非很强劲的一个季度,纯粹是因为一年前的情况太差了。”贝尔在声明中说。
 
   贝尔的谨慎并非没有依据。纵观2009年,美国银行业的放贷骤降了7.5%,为自1942年来的最大降幅。截至上季度末,共有702家银行上了FDIC的“问题银行”名单,占美国全部银行的8.7%,大大高于前一季度末的552家。在去年第四季度的所有贷款中,超过5%出现延期三个月以上的情况,这是有统计以来的最高比例。
 
   去年全年,美国共有140家银行倒在了金融风暴中。今年刚过了7周时间,又有20家银行关门大吉。从最新的“问题银行”名单看,银行业的破产浪潮恐怕还会持续下降。根据历史经验,上了这一名单的问题银行约13%最后会面临倒闭命运。
 
   用贝尔的话说,银行业特别是规模相对较小的社区银行,仍“在信贷周期的底部苦苦挣扎”,今年美国银行业破产数量可能会超过去年。
 
   商业地产仍是拖累
 
   眼下,监管部门最担心的,已经不是华尔街的“四大”还是“五大”,后者已经成功地走出了金融危机的谷底,不少大行的盈利甚至重新回到危机前的水平。相比之下,最令人放心不下的是贝尔所说的中小社区银行,而这些银行面临的最大威胁,则来自风险仍未完全释放的商业房地产领域。
 
   据美国专业机构的最新统计,美国银行业上季度持有的商业房地产贷款违约率激增超过一倍。有业内人士估计,到2011年底,商业按揭的违约率可能达到5.4%的高位。
 
   统计显示,去年第四季度,美国写字楼、零售及旅馆等商用房地产贷款的违约率达到3.8%,一年前同期还只有1.6%。而公寓贷款的违约率更是从一年前的1.8%飙升至4.4%。
 
   分析师表示,接近两位数的失业率以及银行紧缩信贷,均打击了商业房地产市场。穆迪编制的美国商业房地产指数显示,该指标在去年12月的水平比一年前同期低了29%,较之2007年10月的高点更是骤降41%。美国1月份的失业率为9.7%。
 
   咨询机构Real Capital的首席分析师山姆表示,未来一段时间,美国商业房地产贷款的违约率仍会上升,即便经济在缓慢复苏。在这种情况下,规模较小、仍在为生存而挣扎的中小银行受到的冲击将尤为明显。
 
   经济复苏“供血”不足
 
   对于银行业放贷萎缩,业界有多种解释,有人认为是因为经济不景气导致借贷需求不旺,有人则认为是因为迫于监管要求提高了放贷标准。但无论如何,信贷疲软可能在一段时间内影响到美国经济的复苏。
 
   前美联储主席格林斯潘周二表示,从信贷紧缩的情况看,这次的危机是有史以来最严重的一次。即便是1929年的大萧条时期,也没有看到短期信贷明显萎缩。
 
   格老表示,当前的金融体系“尚未达到能让大银行随意放贷的地步”,借贷机构仍受到商业房地产抵押贷款的拖累。
 
   华尔街日报最近进行的调查显示,经济学家普遍认为,美国经济将继续改善,但这一进程将是缓慢的。经济学家对今年美国经济的平均增长预期为3%,明显低于去年第四季度5.7%的强劲增速。这一预测结果也与美国国家经济顾问委员会发布的预测不谋而合。
 
   美联储的一位成员耶伦本周也表示,美国经济今年和明年的表现将低于潜在趋势水平。在这种情况下,当局仍然需要维持低利率以刺激经济增长。这一表态也可看作是美联储在当前利率问题上的基本立场,尽管前不久意外上调了贴现率,但美联储仍坚持认为,“长期维持超低利率”的决心没有变。
 
   本周三和周四,美联储主席伯南克将前往参众两院就半年度货币政策作证。市场普遍预计,伯南克将重申维持低利率的基本立场。

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